Рассрочка может быть оформлена между физическими лицами Покупателем и Продавцом. Выбирая подобный способ продажи жилья, в договоре нужно учесть ряд важных особенностей, невнимательное отношение к которым будет источником дополнительных рисков для собственника жилья.
Продажа недвижимости в рассрочку подразумевает выплату ее полной стоимости по частям на протяжении оговоренного времени. Периодичность платежей, сумму и продолжительность выплат участники сделки выбирают по своему усмотрению и отражают в договоре.
Продавец является своего рода кредитором для покупателя, а Покупатель деньги вносит частями, что заметно облегчает финансовую нагрузку на семейный бюджет. К тому же он избавляет себя от необходимости искать поручителей, предоставлять доказательства своей платежеспособности и оплачивать страховку, как это могло быть при оформлении банковской ипотеки.
Продавцы обычно соглашаются на подобный способ продажи в отношении жилья, которое долго не продается или имеет существенные недостатки (например, отсутствие ремонта), затрудняющие его быструю продажу по выгодной цене. Этот вариант также практикуется между хорошо знакомыми и доверяющими друг другу людьми, у которых нет оснований подозревать друг друга в мошеннических намерениях.
Варианты рассрочки
В рамках поэтапной оплаты стоимости недвижимости возможны следующие условия сделки:
С первоначальным взносом или без.
Сумму и порядок внесения стороны определяют по договоренности и фиксируют в предварительном договоре купли-продажи. Она может составлять от 10 % до 50 % полной стоимости квартиры, а остаток далее вносится частями в оговоренные сроки. При оформлении первоначального взноса в виде задатка покупатель теряет эту сумму, если основная сделка не состоится по его вине. Случаи с отсутствием первоначального взноса при рассрочке между физическими лицами мало распространены.
С начислением процентов или без. Зачастую рассрочка не подразумевает начисление процентов, но собственник недвижимости по своему усмотрению вправе использовать и такой вариант.
С краткосрочной или долгосрочной выплатой. С точки зрения продавца выгоднее будет короткий период погашения задолженности, что, соответственно, потребует от второй стороны внесения более крупных сумм. Увеличение срока приводит к дополнительным рискам в виде изменения цен на недвижимость, ухудшения материального положения покупателя.
Найти покупателя и согласовать условия купли-продажи.
Кроме характерных для всех сделок обсуждений цены недвижимости, сроков заключения договора, стороны обязательно обсуждают размер первоначального взноса и последующих платежей, график их внесения, возможные штрафные санкции и любые другие условия, связанные с поэтапной оплатой и сопряженными с ней рисками.
Собрать документы
Они нужны не только для последующих регистрационных действий, но и для того, чтобы подтвердить «юридическую чистоту» объекта.
Оформить предварительный договор купли-продажи/соглашение о задатке
В документе можно зафиксировать достигнутые договоренности по поводу будущей сделки. Таким образом, ни у одной из сторон не будет оснований настаивать на том, что ранее условия были другими, кто-то неправильно их понял и т. п.
В чем разница между покупкой недвижимости в ипотеку и в рассрочку
Условия ипотечных программ и программ рассрочки зависят от приобретаемого объекта, а также того, кто ее предоставляет. Принципиальные различия могут заключаться в следующем:
Переход права собственности
В случае с ипотекой после купли-продажи квартиры право собственности сразу переходит к покупателю, хотя и регистрируется обременение в виде залога. При оплате частями право собственности часто может оставаться у продавца вплоть до полного погашения задолженности.
Срок
Ипотечные продукты предоставляются на срок до 25 лет. Оплата в рассрочку частями редко длится дольше одного года.
Проценты
Процент по ипотеке надо платить. Что касается оплаты частями, то условия обычно определяют продавцы: часто рассрочка бывает беспроцентной.
Страхование
Если вы хотите получить ипотечный кредит под выгодный процент, то вам, скорее всего, потребуется застраховать объект недвижимости, а также жизнь и здоровье на весь период кредитования. При оформлении оплаты частями страхование не требуется.
При продаже по ипотеке продавец обязан освободить недвижимость, а при рассрочке по договоренности может проживать до окончательного расчета
Плюсы и минусы покупки жилья в рассрочку
Плюсы купли-продажи с оплатой частями:
- Низкая процентная ставка либо отсутствие процентов — переплата небольшая или ее нет вовсе.
- Отсутствие дополнительных расходов на страхование объекта, жизни и здоровья покупателя.
- Доступность.
- Банки скрупулезно анализируют платежеспособность клиентов перед выдачей займа; продавцы обычно предлагают оплату стоимости жилья частями всем желающим при условии выплаты первоначального взноса.
Среди недостатков этого способа приобретения жилья выделяют следующие:
- Жилье не переходит в собственность. Обычно недвижимость, купленная с оплатой по частям, остается в собственности продавца. Продавец таким способом страхуют себя на случай неплатежеспособности клиента.